Comprar una vivienda sin contar con dinero o ahorros previos puede parecer una misión imposible, pero existen varias alternativas que pueden facilitar el acceso a la propiedad. De acuerdo con el Banco de España, más del 80% de los hogares que viven en alquiler no tienen los ahorros suficientes para acceder a una vivienda en propiedad. Sin embargo, hay soluciones para quienes no cuentan con un colchón de ahorro.
En este artículo, desde VENDOPOR Inmobiliarias te mostramos 9 alternativas para comprar una casa sin ahorros, desde hipotecas superiores al 80% hasta opciones como comprar sobre plano o recurrir a préstamos familiares.
9 Alternativas para Comprar una Casa sin Ahorros
1. Solicitar una Hipoteca por Más del 80%
Aunque conseguir una hipoteca al 100% sigue siendo difícil, algunos bancos ya ofrecen préstamos superiores al 80% para colectivos específicos, como los jóvenes menores de 35 años. Además, el Gobierno, a través del aval ICO, ayuda a los jóvenes y familias con hijos a acceder a hipotecas con mejores condiciones. Más de 60 bancos en España están adheridos a este programa. Algunas comunidades autónomas también ofrecen avales adicionales, como los de Madrid, Valencia, Andalucía, Baleares y Galicia.
Si bien obtener el 100% de la hipoteca elimina la necesidad de ahorrar para la entrada, debes tener en cuenta que las cuotas mensuales serán más altas y los intereses también aumentarán.
2. Hipotecar una Vivienda ya Pagada
Si ya eres propietario de una vivienda, puedes utilizarla como garantía para obtener financiación adicional. Esto te permitirá acceder al dinero necesario para comprar una nueva propiedad. Sin embargo, debes considerar que esta opción incrementa tu nivel de endeudamiento.
3. Tasación Superior al Valor Real del Inmueble
En algunos casos, si el valor de tasación de la vivienda supera su precio de compra, el banco puede ofrecer una financiación superior al precio de compra. Sin embargo, esto depende de factores externos y no está bajo el control del comprador.
4. Comprar una Vivienda Sobre Plano
Si no tienes prisa por mudarte, comprar un piso sobre plano puede ser una excelente opción. A lo largo del proceso de construcción, tendrás tiempo para reunir el 20% restante que no cubre la hipoteca. Esta modalidad también puede permitirte adaptarte mejor a tus necesidades financieras mientras avanza el proyecto.
5. Préstamos o Donaciones de Familiares
Otra alternativa es recurrir a tus familiares cercanos para obtener el dinero necesario a través de un préstamo o donación. Si optas por un préstamo, asegúrate de formalizarlo mediante un contrato escrito. Si es una donación, es posible que debas pagar impuestos según el monto recibido.
6. Contar con un Intermediario Financiero
Un bróker financiero puede ayudarte a conseguir las mejores condiciones de financiación. Estos profesionales, que trabajan con diversas entidades bancarias, pueden negociar las mejores hipotecas en tu nombre. Los honorarios por sus servicios varían entre el 1% y el 5% del precio de la vivienda.
7. Solicitar un Préstamo Personal
Aunque no es la opción más recomendable debido al elevado coste que implica tener dos deudas simultáneas (hipoteca y préstamo personal), en algunos casos puede ser útil. Antes de tomar esta decisión, es importante calcular tu nivel de endeudamiento y asegurarte de que podrás hacer frente a ambos pagos.
8. Comprar un Piso de Banco
Comprar un inmueble propiedad del banco es otra opción interesante. Estos inmuebles, procedentes de embargos por impago, suelen ofrecerse a precios inferiores al valor de mercado. Además, los bancos tienden a ofrecer condiciones de financiación más ventajosas en este tipo de compras.
9. Alquiler con Opción a Compra
Si aún no tienes suficiente dinero para la entrada, el alquiler con opción a compra puede ser una solución intermedia. En este modelo, el inquilino tiene derecho a comprar la vivienda después de un periodo determinado, y las mensualidades abonadas durante el alquiler se descuentan del precio de venta final.
¿Cómo Puedo Empezar?
Si estás interesado en adquirir una propiedad pero no cuentas con ahorros suficientes, te invitamos a contactar con nuestros expertos. Desde VENDOPOR Inmobiliarias podemos asesorarte en todo el proceso y ofrecerte las mejores alternativas según tu situación.
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